От чего зависит комиссия за прием онлайн-платежей и как бизнесу сократить расходы

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это процесс, при котором бизнес получает оплату от клиента через посредника: банк или платёжную систему. Если упрощать, то это технология, которая позволяет принимать оплату картой, электронными деньгами или криптовалютой. Эквайрингом называют не только саму транзакцию, но и всю инфраструктуру, которая обеспечивает её безопасность, скорость и автоматическую обработку.

Для фиатных платежей (банковские карты) в эквайринге участвуют банк-эквайер, платёжная система (например, Visa или Mastercard), и часто — платёжный агрегатор. В криптовалютных платежах всё проще: чаще всего это прямое взаимодействие между клиентом и бизнесом через платёжный шлюз, как, например, CryptumPay.

Почему эквайринги взимают комиссию

Когда клиент оплачивает товар или услугу, деньги проходят через несколько уровней системы. Каждый из этих уровней — от банка-эквайера до платёжной сети — берёт свою долю. Это и формирует комиссию. Она покрывает риски, стоимость инфраструктуры, антифрод-системы, поддержание безопасности и обеспечение бесперебойной работы.

В случае с криптовалютами тоже есть комиссии — например, комиссия сети (gas fee) — но современные сервисы, такие как CryptumPay, умеют автоматизировать и минимизировать эти издержки, а часть расходов можно переложить на клиента.

Из чего складывается комиссия за приём платежей

• Комиссия банка-эквайера — это базовый процент, который банк взимает за техническое сопровождение транзакции и обработку платежа. Эта часть комиссии практически неизбежна при работе с традиционными платёжными системами.
• Комиссия платёжной системы — Visa, Mastercard или другая система берёт комиссию за использование своей сети и подтверждение транзакции, обеспечивая безопасность и скорость оплаты.
• Комиссии платёжного агрегатора — если бизнес использует посредника, а не прямое подключение к банку, он платит дополнительный процент за удобство, API-интеграции и поддержку.
• Дополнительные сборы — сюда входят холды, проценты за возвраты, комиссии за вывод средств, конвертацию валют и другие скрытые расходы, которые часто не видны при подключении.

Факторы, влияющие на размер комиссии

• Тип бизнеса (MCC-код) — компании с высоким риском (например, гемблинг или финансы) получают более высокую ставку комиссии за приём платежей. Платёжные системы закладывают сюда риски по возвратам и спорам.
• Объёмы транзакций — чем больше у бизнеса оборот и количество операций, тем больше у него шансов получить персональные, сниженные условия, особенно при прямом договоре с платёжным партнёром.
• География платежей — международные переводы и оплата в других валютах часто облагаются дополнительными сборами и повышенными комиссиями за межбанковские расчёты.
• Тип платёжного метода — оплата картой, криптовалютой, электронным кошельком или Apple Pay влияет на структуру комиссии и её величину. Чем больше шагов — тем выше издержки.
• Уровень безопасности — если бизнес использует дополнительные технологии защиты (например, 3DS или антифрод-модуль), это может повлиять на стоимость эквайринга как в большую, так и в меньшую сторону.

Фиатный эквайринг против криптоэквайринга: в чём разница

• Размер комиссии — традиционные эквайринговые системы часто берут от 2 до 3% и выше, в то время как криптоэквайринг может начинаться с 0,5% с прозрачной структурой расчётов.
• Скрытые сборы — в фиате они включают холды, возвраты и плату за вывод, тогда как криптосервисы заранее показывают все затраты без дополнительных комиссий.
• Скорость зачисления — при оплате картой средства могут идти 1–3 дня, а при криптоплатежах поступают мгновенно после подтверждения в блокчейне.
• Возвраты и холды — фиатные платежи часто сопровождаются холдами и задержками, а крипта избавляет от этого за счёт логики работы смарт-контрактов.
• Уровень удобства для клиента — криптоплатежи проходят через QR-код и требуют минимум действий, что сокращает количество ошибок и отказов при оплате.

Почему криптоэквайринг помогает экономить

• Меньше посредников — нет банков, агрегаторов и сторонних платёжных систем, поэтому комиссия ниже и прозрачнее, что помогает снизить расходы на оплату.
• Автоматизация — использование смарт-контрактов снижает расходы на ручную обработку транзакций и повышает надёжность платежей даже при высоких объёмах.
• Возможность переложить комиссию на клиента — бизнес получает всю сумму заказа, а расходы на сеть учитываются в счёте, как это реализовано в CryptumPay.
• CryptumPay предлагает комиссию от 0,5% — это значительно выгоднее стандартных 2–3%, которые берут традиционные платёжные системы, особенно при масштабировании.
• Снижение расходов на сетевые комиссии — благодаря смарт-контрактам и логике оплаты можно экономить до 50% на каждом платеже без потери качества обслуживания.
• Отсутствие скрытых сборов — всё прозрачно: никаких сюрпризов с дополнительными платежами, возвратами или конвертацией, как это часто бывает у банков.

Как бизнесу сократить затраты на приём платежей в 2025 году

• Выбирать решения без посредников — лишние участники увеличивают комиссию, а прямые интеграции позволяют сэкономить до 1–2% с каждой транзакции.
• Сравнивать условия не только по ставке, но и по итоговой сумме на счёте — некоторые сервисы могут скрывать реальные затраты за низкой базовой ставкой, включая неявные комиссии.
• Использовать криптоплатежи как дополнительный канал — особенно актуально для международного бизнеса и подписок, где банковские комиссии традиционно высоки.
• Тестировать криптоэквайринг с минимальными затратами — CryptumPay даёт бесплатный доступ, чтобы проверить выгоду без рисков и внести криптовалюту как способ оплаты.
• Автоматизировать процессы — сократив количество ручных операций и возвратов, можно снизить затраты, повысить стабильность и удовлетворённость клиентов.

Как CryptumPay помогает бизнесу экономить

• Комиссия от 0,5% — минимальная ставка на рынке, при этом всё прозрачно и без скрытых условий, подходящая для компаний любого размера.
• Переложение комиссии на клиента — позволяет сохранить маржинальность и не терять доход на каждой продаже, особенно в высокочастотных транзакциях.
• Отправка нужной суммы нативного токена клиенту — автоматизация избавляет клиента от необходимости держать TRX, ETH и другие токены на балансе.
• Поддержка популярных валют — BTC, ETH, TRX, USDT, BNB и другие доступны сразу после подключения, без дополнительной настройки.
• Интеграция за 1 день — с помощью API, HTML-виджета и сопровождения от команды CryptumPay интеграция займёт минимум времени.
• Простое подтверждение оплаты — Face ID, Touch ID и мгновенное уведомление после первого сохранённого платёжного метода повышают удобство и конверсию.

Кому особенно выгоден криптоэквайринг

• Интернет-магазинам и e-commerce — постоянный поток заказов требует низких комиссий и быстрой обработки платежей, чтобы сохранить маржу.
• Международному бизнесу — криптовалюты позволяют принимать оплату от клиентов из разных стран без лишних банковских расходов и ограничений.
• Сервисам по подписке и SaaS — автоматические повторные платежи с сохранённой оплатой повышают удержание клиентов и уменьшают количество отказов.
• Игровой индустрии и геймдеву — геймеры активно используют криптовалюты, а скорость и простота платежей критичны для высокой конверсии и дохода.
• Курсам, коучингу и цифровым продуктам — криптоплатежи подходят для быстрой продажи, особенно если клиент за границей или работает с международной аудиторией.

FAQ

Что влияет на комиссию за приём платежей?

Тип бизнеса, платёжный метод, объёмы транзакций и подключённые технологии безопасности.

Как работает комиссия в криптоплатежах?

Есть комиссия сети и сервиса, но она ниже и часто может быть учтена в счёте для клиента.

Можно ли не платить комиссию за приём платежей?

В криптосистемах возможно переложить комиссию на клиента и получать полную сумму.

Как бизнесу сэкономить на комиссии?

Использовать криптоэквайринг с автоматизацией, прозрачной структурой и минимальной базовой ставкой.

Безопасно ли принимать криптовалюту как оплату?  

При использовании решений вроде CryptumPay с AML и двухфакторной защитой — абсолютно безопасно.

Заключение

Комиссия за приём платежей — важный фактор в экономике любого бизнеса. Понимание того, как она формируется, позволяет принимать обоснованные решения и выбирать выгодные платёжные решения. Криптоэквайринг от CryptumPay — это способ сократить расходы, автоматизировать оплату и улучшить опыт клиента. В условиях роста конкуренции и ужесточения маржинальности, экономия даже 1% на комиссии может приносить реальную прибыль.